4 formas para liquidez sin esperar cobro de facturas

A pocas semanas del depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) de noviembre, las empresas deben revisar sus proyecciones financieras para anticipar sus necesidades de efectivo y cumplir con sus compromisos laborales y operativos. Este desafío es especialmente relevante para los negocios que venden a crédito y deben esperar para recibir el pago de sus clientes.

Aunque una empresa registre ventas y tenga facturas pendientes de cobro, esto no significa que disponga del dinero necesario para cubrir sus obligaciones inmediatas. Frente a esta situación, existen alternativas que pueden ayudar a mejorar la liquidez y administrar el capital de trabajo.

“Muchas empresas tienen ventas concretadas, pero deben esperar 30, 60 o incluso 90 días para cobrar sus facturas. Esa diferencia entre vender y recibir el dinero puede generar presión sobre la caja, especialmente cuando se acercan obligaciones como el pago de la CTS. El factoring permite anticipar el cobro de determinadas facturas y disponer de capital de trabajo para mantener las operaciones”, explica Alexander Goldin, gerente general de Garantía Capital.

Ante este escenario, el ejecutivo comparte cuatro medidas que las empresas pueden evaluar para prepararse financieramente de cara a noviembre y al cierre del año.

1. Anticipar el cobro. Esta alternativa permite a las empresas obtener liquidez anticipada a partir de sus facturas por cobrar, sin esperar la fecha de pago de sus clientes. Los recursos pueden destinarse a cubrir planillas, pagar proveedores, adquirir mercadería u otros gastos operativos. Antes de contratar el servicio, es importante comparar las tasas, comisiones, los plazos de desembolso y el monto neto que recibirá la empresa.

2. Negociar plazos. Las empresas pueden revisar sus acuerdos comerciales y negociar fechas de pago que se ajusten mejor a sus flujos de caja, especialmente cuando deben cumplir con sus obligaciones antes de recibir el dinero de sus clientes. Una adecuada coordinación con los proveedores permite organizar los compromisos financieros y reducir la presión sobre la liquidez durante los períodos de mayores gastos.

3. Revisar las alternativas. Las empresas pueden evaluar líneas de crédito y otros productos financieros para cubrir necesidades temporales de capital de trabajo. Antes de elegir, es importante comparar tasas de interés, comisiones, plazos y garantías, considerando la capacidad de pago del negocio para evitar costos que afecten su rentabilidad.

4. Proyectarse. Las empresas deben elaborar un calendario financiero que contemple el pago de la CTS, las planillas, los impuestos y los proveedores. En el régimen laboral general privado, la CTS correspondiente al período mayo-octubre debe depositarse dentro de los primeros 15 días naturales de noviembre. Revisar las facturas pendientes y las fechas de cobro permitirá anticipar posibles faltantes de efectivo y evaluar alternativas de financiamiento.