Cinco consejos de Mapfre para finanzas claras al cerrar el año

De acuerdo con las últimas cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), solo el 13% de los adultos en el Perú tiene un nivel suficiente de educación financiera. Esa brecha se vuelve especialmente visible en el último trimestre del año, cuando se concentran la gratificación de Navidad, el aguinaldo, las compras de fin de año, los regalos y los compromisos sociales que suelen descompensar el presupuesto familiar.

Los últimos tres meses del año son el momento en que mejor se puede ordenar la economía personal: hay ingresos extraordinarios por delante, pero también gastos previsibles. Planificar con tiempo permite llegar a enero sin deudas acumuladas y con una base financiera más sólida para empezar el nuevo año.

“El error más común que vemos en las familias peruanas no es ganar poco, sino no planificar su gasto. Cuando llega la gratificación, el aguinaldo o cualquier ingreso extraordinario de fin de año, muchas personas lo gastan antes de haberlo recibido. Ordenar las finanzas no requiere herramientas sofisticadas: requiere darle un propósito a cada sol que entra al hogar”, señaló Andrés Uribe, Director Adjunto de la Unidad de Negocio de Vida de Mapfre Perú.

Por ello, el especialista de Mapfre comparte cinco consejos clave para ordenar las finanzas personales antes de que termine el año:

• Haz un balance de tus deudas antes de recibir la gratificación. Antes de contar con cualquier ingreso extraordinario, debes tener una lista con todas tus deudas, (tarjetas de crédito, préstamos personales, créditos vehiculares) con sus respectivos intereses. Prioriza pagar primero las de mayor costo financiero. Un sol que se usa para cancelar una deuda con 60% de interés anual rinde mucho más que el mismo sol invertido en casi todo producto financiero.
• Define el destino de la gratificación y el aguinaldo antes de recibirlos. La regla sugerida por especialistas en finanzas personales divide los ingresos extraordinarios en tres partes: una para deudas, una para ahorro e inversión y una para gastos de fin de año. Tomar esa decisión antes de que el dinero esté en la cuenta evita que se diluya en gastos pequeños que no aportan al patrimonio familiar.
• Separa un fondo de emergencia equivalente a 3 meses de gastos. Si todavía no cuentas con un fondo de emergencia, el cierre de año es un buen momento para empezar a construirlo. Lo recomendable es acumular el equivalente de tres a seis meses de gastos esenciales (alquiler, servicios, alimentación, educación). Este fondo es lo que evita que un imprevisto obligue a endeudarse en condiciones desfavorables. Recuerda invertirlo a corto plazo.
• Revisa tus seguros antes de iniciar el nuevo año. Un seguro de salud sin suficiencia de cobertura, un seguro vehicular vencido o la ausencia de un seguro de vida pueden generar imprevistos financieros graves. Antes de fin de año, revisa qué pólizas tienes contratadas, qué cubren y si siguen alineadas con la etapa de vida en la que te encuentras.
• Define tus metas financieras para el próximo año. Más allá del ahorro, el cierre de año es el momento ideal para fijar metas concretas: cuánto quieres ahorrar, qué deudas quieres cancelar, qué inversión quieres iniciar. “Productos como Inversión Inteligente de Mapfre combinan protección del capital con acceso al rendimiento del S&P 500, con cobertura de vida integrada, ofreciendo una alternativa concreta para quienes quieren empezar a construir patrimonio en el mediano plazo” señaló Uribe.

“El cierre de año no es solo un momento para gastar: es el momento más estratégico para planificar. Las decisiones que tomamos entre octubre y diciembre son las que determinan cómo arranca el año siguiente. Una familia que llega a enero sin deudas acumuladas, con un fondo de emergencia activo y con seguros vigentes, empieza el año con una ventaja enorme frente a quienes llegan sin esa planificación”, agregó el especialista.

Ordenar las finanzas no es un ejercicio técnico ni requiere grandes ingresos. Es un hábito que se construye con decisiones pequeñas pero sostenidas en el tiempo. En un país donde solo uno de cada diez adultos tiene educación financiera suficiente, el conocimiento se convierte en la primera herramienta para proteger el patrimonio familiar y construir una base sólida de cara al nuevo año.