Los pagos sin contacto en la nueva normalidad

El presente artículo fue desarrollado por Raúl Oyarzun, CTO de GeoPagos.

Aunque ya sea un lugar común, no deja de ser cierto: la pandemia transformó a nuestras sociedades de múltiples maneras y una de ellas es en la forma de pagar. En América Latina, cientos de miles de personas que nunca habían realizado pagos digitales comenzaron a hacerlo. Y esta novedad no solo cambió su realidad cotidiana, sino que los abrió a incorporar nuevas tecnologías: salir de su “zona de confort” les permitió ver el abanico de oportunidades que ofrece el mundo de las tarjetas y los medios digitales de pago.

Pero tan importante como este fenómeno es que el sistema estaba listo para ofrecer estos servicios. Desde hace algunos años, la incorporación de fintech, agregadores de pagos y nuevos adquirentes dinamizó a un sector que como nunca se propuso incluir financieramente a comercios y segmentos de la población que permanecían ajenos a estas oportunidades. Este proceso tuvo una serie de hitos en nuestra región. El último acaba de ocurrir en Chile con la aprobación del modelo de 4 partes, que separa las figuras del emisor y del adquirente, incorporando nuevos jugadores y mejores servicios al sistema. En Argentina y Perú, este proceso comenzó antes y se consolidó con la apertura de la adquirencia a partir de 2019 e inicios del 2020, respectivamente. Bancos, procesadores, agregadores, adquirentes y las propias tarjetas impulsaron más y mejores productos y servicios de la mano de empresas como GeoPagos, proveedora de la tecnología detrás de esta revolución.

En este panorama, sobresalieron entre otras tecnologías: los pagos con código QR, las billeteras y el contactless o pagos sin contacto. Los códigos Quick Response fueron un enorme aliado para quienes necesitaban llegar rápidamente y de manera digital a clientes que no necesariamente estuvieran bancarizados. Bajo el modelo tradicional, esto no hubiera sido posible: para tener una tarjeta de crédito esa misma persona debía tener una cuenta bancaria y un historial crediticio que lo sustentara. La irrupción de las billeteras virtuales con tarjetas prepagas permitió la incorporación de ese tipo de cliente que ahora sí era capaz de realizar un pago digital, tanto en la puerta de un comercio o dentro de su mismo celular a través de un código QR enviado por Whatsapp.

En estas transacciones, caracterizadas por su simplicidad y agilidad, en general se manejan montos bajos como los que predominan en la base de la pirámide: comercios de cercanía, almacenes, estaciones de servicio, es decir, compras de la vida cotidiana. Además, agregan el valor de mayor seguridad y aún mayor inmediatez. Mediante tecnologías de identificación por radiofrecuencia, el lector reconoce al chip de la tarjeta y asegura la transacción.

Además de permitir las precauciones de higiene y seguridad que obliga la pandemia, tanto QR como las tarjetas sin contacto tienen la virtud de cruzar dos redes a priori separadas: la de las cuentas virtuales (o CVU) y las cuentas bancarias. Son autopistas donde transita información muy valiosa.

En este contexto, Perú está un paso más adelante que otros países de la región al contar con la tecnología Tap to phone, ofrecida por Visa en asociación con GeoPagos, desde setiembre del año pasado. Se trata de una instancia superior en el desarrollo de los pagos sin contacto, donde un celular Android se convierte en una terminal de pagos que identifica al chip de la tarjeta. Es decir que no requiere de ningún hardware específico, a diferencia del pago contactless convencional.

Esta tecnología no solo democratiza el acceso a esta solución, sino que reduce los costos generales del sistema. El futuro ya está llegando. Y es sin contacto.