La reforma previsional introdujo una pensión mínima de S/ 600 para los afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) que lleguen a los 65 años con 240 Unidades de Aporte (UdA) y pensiones proporcionales, de hasta S/ 400, para quienes tengan una cantidad menor. Las solicitudes para acceder al beneficio podrán presentarse desde el 6 de febrero de 2027; sin embargo, el beneficio no se activa solo por estar afiliado: se construye mes a mes, y las decisiones que se toman hoy pueden acercarte o alejarte de él.

Las cifras muestran por qué importa tener conocimiento de nuestros aportes: a junio de 2026, el SPP registraba más de 10,5 millones de afiliados activos, pero los cotizantes efectivos bordeaban los 4,2 millones, según la SBS; y a ello se suma que 7 de cada 10 trabajadores en el país son informales, según el INEI. En la práctica, muchas personas tienen una cuenta, pero no todas aportan de forma activa a sus cuentas.

“La pensión mínima es una red de protección muy valiosa, pero no es automática. La buena noticia es que, para aquellos que recién ingresan al sistema, o tienen menos de 40 años, todavía hay tiempo para construirla, sobre todo para un sistema donde más de la mitad de afiliados cumple con esta característica”, señala Joel Boza, gerente de operaciones del afiliado en Prima.

4 aspectos a tener en cuenta

1. Sabes cuántos meses de aportes llevas

La ley no cuenta años, cuenta UdA y cada mes aportado equivale a una. Con 240 UdA accedes a S/ 600; si tienes entre 180 a 239 UdA, a S/ 400; y si te encuentras en el rango entre 120 a 179 UdA, a S/ 300. Si no conoces la cantidad de meses que has aportado, no podrás saber en que rango te encuentras actualmente.

“Por ejemplo, alguien que aportó 18 años seguidos suma 216 UdA y le correspondería S/ 400. Si completa los 24 meses que le faltan antes de jubilarse, pasa al tramo de S/ 600: es decir, S/ 200 más cada mes, de por vida”, explica Boza.

2. El reto no es afiliarse, es aportar con regularidad.

Un ejemplo con 2 afiliados: El primero aporta de manera continua a lo largo de su vida laboral; el segundo lo hace de forma intermitente, con lagunas frecuentes. Aunque ambos aporten el mismo monto mensual cuando cotizan, el afiliado constante no solo acumula más capital: también mantiene más recursos invertidos durante más tiempo. La diferencia entre ambos fondos, al momento de jubilarse, puede ser sustancial.

3. Revisar si tienes aportes a la ONP

Si en algún momento de tu vida profesional estuviste afiliado a la ONP, esos meses también pueden sumar a tus UdA cuando corresponda. Muchas personas desconocen que tienen aportes antiguos o un Bono de Reconocimiento pendiente de tramitar; por ello, conocer el dato puede sumar en tu cantidad final de UdA.

4. Entender que la pensión mínima es un piso, no un techo

La pensión mínima protege a quienes, aun cumpliendo los requisitos, no lograron un fondo suficiente. Si tu fondo te permite una pensión mayor a S/ 600, recibirás esa pensión con tus propios ahorros. Como referencia, la pensión de jubilación promedio en el SPP es de S/ 1 114 mensuales, según la SBS. Por eso, cumplir el requisito es el punto de partida, no la meta: cada aporte adicional, incluidos los voluntarios, ayuda a que tu pensión dependa más de lo que tú construyes.

Una decisión que debemos tomar hoy

Hoy la SBS registra alrededor de 71 mil pensionistas de jubilación en el SPP, frente a cerca de 598 mil afiliados que solicitaron retirar sus fondos al jubilarse. La pensión mínima abre una alternativa distinta: un ingreso mensual y vitalicio para quienes cumplan las condiciones.

“Invitamos a nuestros afiliados a crear hábitos positivos sobre su futura pensión: revisar su estado de cuenta, conocer sus meses de aporte y, si tienen dudas, hacer las consultas que necesiten a través de nuestros canales de comunicación. En Prima los acompañamos en la construcción de su pensión para una mejor jubilación”, añade el especialista.