Recomendación clave: consulta a un especialista antes de invertir

Hoy podemos preguntarle a una inteligencia artificial qué hacer con nuestros ahorros, cómo invertir o incluso qué fondo de pensiones elegir, y obtener una respuesta en segundos. La tecnología permite acceder a más información que nunca y puede ser una gran herramienta para aprender. Pero cuando se trata de decisiones importantes sobre nuestro dinero, informarse no es lo mismo que recibir una recomendación personalizada.

Es parecido a lo que ocurre con la salud. Una IA puede ayudarte a entender qué significa un síntoma, explicarte qué es un tratamiento o darte información sobre una enfermedad. Sin embargo, eso no reemplaza la evaluación de un médico, que puede conocer tu historia, hacerte preguntas, identificar qué información es relevante y utilizar su experiencia para interpretar tu caso.

Con las inversiones ocurre algo similar. La IA puede ayudarte a entender las alternativas, pero un especialista puede ayudarte a poner esa información en contexto y evaluar qué tiene sentido para tu situación.

“Las herramientas de inteligencia artificial pueden ser muy útiles para entender conceptos financieros y acceder a información de manera rápida. Sin embargo, una decisión de inversión requiere considerar los objetivos, el horizonte de inversión, el perfil de riesgo y las circunstancias particulares de cada persona. Ahí es donde la experiencia y el criterio de un especialista aportan valor”, señala el equipo de Inversiones de Prima AFP.

La IA responde, pero un especialista también pregunta

Una de las principales ventajas de conversar con un especialista es que la asesoría no empieza necesariamente con una respuesta, sino con preguntas. ¿Cuándo necesitarás ese dinero? ¿Qué otros ahorros tienes? ¿Cuáles son tus objetivos? ¿Qué nivel de fluctuación estás dispuesto a asumir? ¿Tu situación financiera ha cambiado? Incluso dos personas que buscan invertir la misma cantidad pueden necesitar estrategias diferentes dependiendo de sus circunstancias.

La IA puede analizar la información que le proporcionemos, pero un especialista puede ayudarnos a identificar qué información es importante considerar en primer lugar y utilizar su experiencia para interpretar las respuestas.

Por eso, mientras más importante sea la decisión, mayor valor tiene complementar la información disponible con una mirada especializada.

La educación financiera sigue siendo importante

Tener acceso a más información no significa necesariamente saber cómo utilizarla. Entender conceptos básicos de finanzas permite hacer mejores preguntas, identificar riesgos y aprovechar mejor las herramientas digitales.

La IA puede ser especialmente útil en ese proceso: puede explicar qué es la rentabilidad, cómo funciona un fondo de pensiones, qué significa diversificar o cuál es la diferencia entre distintos tipos de inversión. Pero conocer un concepto no necesariamente significa saber qué hacer con él.

¿Cómo aprovechar la IA sin dejar de lado la asesoría?

• Úsala para aprender y hacer mejores preguntas: pídele que explique conceptos financieros en términos sencillos o que te ayude a entender información que no conoces. Además, puede ayudarte a identificar qué factores deberías considerar antes de tomar una decisión.
• Contrasta la información: revisa fuentes oficiales y, cuando se trate de decisiones importantes, conversa con un especialista.
• Pon tu situación en contexto: considera tu horizonte de inversión, objetivos, patrimonio, necesidades y perfil de riesgo.

La mejor recomendación antes de tomar una decisión importante sobre tu dinero siempre será buscar una opinión especializada, pues la experiencia y el conocimiento de un profesional pueden aportar una perspectiva que va más allá de la información disponible.